2007年，長春市商業(yè)銀行更名為吉林銀行，是吉林省范圍內唯一一家城市商業(yè)銀行，曾先后吸收合并當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行、信用社，前些年還積極推動上市。

15年過去了，吉林銀行面臨的麻煩事可不少：

首先是內控飽受外界之一，最直接的表現(xiàn)是高管頻繁落馬。年初，一天之內，總行信投總經理和分行紀委書記先后被審查；此外，成立15年間，董事長走馬觀花式的換人，前后歷任5人，其中兩人任上被調查，另一人調任省金融辦后被調查。高管的頻繁羅馬不得不讓人擔心其內部管理問題。

除了管理方面的問題，一季度營收、凈利潤、歸母凈利潤、現(xiàn)金流均下滑，尤其是現(xiàn)金流，凈額現(xiàn)金流較2020年減少了近92億。此外，吉林銀行的客訴頻發(fā)，2021年保險消費投訴量、銀行業(yè)投訴量均位列第一。

值得一提的是，一家銀行，居然是被執(zhí)行人，近期新增執(zhí)行標的454余萬元，累計執(zhí)行標的已達到1.2億，占今年第一季度凈利潤的近75%。

以上問題只是冰山一角，今年7月初，吉林銀行第八大股東“忠旺系”退股，與其退股的還有另外三家股東，大有“各自飛”的味道。

第八大股東正是遼寧宏程塑料型材有限公司，股權穿透后實控人是劉忠田，前遼寧首富。

劉忠田的“忠旺系”，鋁業(yè)發(fā)家，在國內鋁材市場乃至整個亞洲鋁材市場都有一席之地，2009年還在港交所完成了上市，劉忠田個人身價也因忠旺上市而保障，曾一度超過劉永存成為內地首富。

忠旺系此前可不止持股吉林銀行這一家金融機構，同時還是遼陽銀行、撫順銀行的第一大股東，曾持股或正在持股的銀行還包括大連銀行、龍江銀行、錦州銀行，也有保險公司和金融租賃公司一部分股權，金融觸角較深。

然而近些年，忠旺也出現(xiàn)了一些經營上的問題，比如8月末忠旺在港交所停牌、下屬企業(yè)票據(jù)逾期、深陷借貸糾紛、巨額海外訴訟、下游客戶流失、頻繁被列為被執(zhí)行人等等，資金鏈吃緊也許正是忠旺此次退股吉林銀行的主要原因，亟待輸血。

業(yè)績下滑的吉林銀行走向何方？

在過去，銀行一直是經營穩(wěn)健的代名詞，畢竟幾十年以來，破產重組的商業(yè)銀行一巴掌就能數(shù)過來，在大家眼里，銀行是穩(wěn)賺不賠的行業(yè)。

正是基于銀行的穩(wěn)健經營，我們儲戶才放心把閑錢存進銀行，似乎從來就沒想過銀行會出現(xiàn)經營方面的問題。然而，現(xiàn)在我們不得不重新審視一下銀行的穩(wěn)健性了，尤其是結合最近發(fā)生的村鎮(zhèn)銀行難兌現(xiàn)的事件。

其實銀行和銀行也是不一樣的，六大國有銀行有國家做背書，經營是最穩(wěn)健的、風險也是最小的，但是像吉林銀行這樣的城市商業(yè)銀行，甚至是規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，其實抗風險能力還有待商榷，尤其是在金融環(huán)境多變的情形下。

對于地方上的城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行而言，他們本身走的就是市場化路線，股東除了地方財政以外，還有民企甚至個人，雖然股東多樣能互相牽制制衡，且運營管理由控股方負責，其他股東不摻和日常決策和經營，只享受分紅。但在實際經營過程中，股東難免會涉足，甚至銀行淪為股東的“提款機”，這就嚴重威脅到銀行的穩(wěn)健性了。

具體到吉林銀行，忠旺系退股不是引發(fā)其危機的根本原因所在，更應該想一想內部是否存在嚴重的內控風險和管理問題，比如為什么高管頻繁的違法亂紀？為什么會出現(xiàn)這么高的壞賬率？為什么客訴量居高不下？這都說明內部管理亟待嚴格起來，可別忘了“千里之堤潰于蟻穴”這句話，不要以為自身資產量巨大就能如巨船一樣穩(wěn)健航行，日常管理? ?的細節(jié)是不容忽視的。

話再說回答忠旺系等4家退股的企業(yè)，作為股東，當銀行出現(xiàn)問題的時候，負責任的做法不應是“釜底抽薪”，此時不和銀行站在一起更待何時？不輸血也就罷了，此時選擇“單飛”實屬不應該。當然，從市場化的角度來講，退股并無不妥之處，況且忠旺目前的資金鏈也吃緊，以股權換資金先保住主營業(yè)務的發(fā)展也未嘗不可。

考驗吉林銀行和地方政府的時候到了，個人認為，現(xiàn)在最直接有效的辦法，除了內部加強管理之外，最直接的方式就是引入新的股東、戰(zhàn)投，替代以上4家退股的股東，不要讓風險繼續(xù)蔓延下去。

吉林銀行的未來走向不僅關乎自己，還關乎廣大儲戶

作為全吉林省唯一一家城市商業(yè)銀行，地方上肯定在其身上花費了不小的精力，給予了不少優(yōu)惠政策。從一定程度上來說，地方商業(yè)銀行不單單是為自己而“活”，更關乎到地方、地方企業(yè)和廣大儲戶的利益，正所謂覆巢之下無完卵。

總體來看，吉林銀行目前面臨的問題還不足以“大廈將傾”，但短期內需要拿出切實有效的辦法來，別等到儲戶找上門來再想解決問題，到那個時候就難了。

最后提醒一句，儲戶在辦理銀行業(yè)務的時候，尤其是在辦理儲蓄業(yè)務的時候，應當考慮的問題不單單是利息高低的問題，而應把“風險”納入進來，盡量選擇規(guī)模大、信譽好的國有銀行或者全國性股份制銀行，千萬不要不當回事。

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吉林銀行屬于地方性銀行，當初的設立本意是支持地方的經濟建設，的確也為當?shù)氐慕洕鸬搅舜龠M作用。但是由于種種原因，現(xiàn)在地方性銀行普遍遇到了嚴重的挑戰(zhàn)。比如：不良率、不良額雙升且居高不下；金融腐敗形成窩案、串案的比例很大；銀行股東套取銀行資金成為一種常態(tài)，公司治理舉步維艱；由于普遍缺乏“做總行”的能力，在戰(zhàn)略安排、系統(tǒng)建設等方面存在著先天不足等等。

至于這些銀行何去何從還需要大智慧去解決，而不是簡單地重新安排人員，簡單化地就事論事，這樣危機只能治標不治本，只能暫時掩蓋了問題，而不是解決了問題。

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